| Pasivo |
Todo lo que debes — hipoteca pendiente, préstamos, deudas. Se resta de tus activos para calcular el patrimonio neto. A diferencia de los "ingresos pasivos" (que son rentas sin trabajar), un pasivo en balance es una obligación financiera. |
Hipoteca + Otras deudas |
| Patrimonio neto |
Tu riqueza real. Todo lo que tienes menos todo lo que debes. El indicador más importante de tu salud financiera. |
Inversiones + Liquidez + Equity |
| Activos brutos |
El valor total de lo que tienes sin descontar deudas. Incluye el inmueble a precio de mercado completo. |
Inversiones + Liquidez + Valor inmueble |
| Equity inmobiliario |
Lo que realmente es tuyo del inmueble. Si vendieras hoy, esto es lo que recibirías después de pagar la hipoteca. |
Valor inmueble − Hipoteca pendiente |
| Cash flow mensual |
Lo que te sobra cada mes. Positivo = estás generando riqueza. Negativo = estás consumiendo ahorros. |
Ingresos − Gastos |
| Tasa de ahorro |
Qué % de tus ingresos ahorras. La variable más poderosa para tu libertad financiera. Objetivo mínimo: 20%. Excelente: +30%. |
Cash flow ÷ Ingresos × 100 |
| Número de libertad financiera |
El patrimonio que necesitas para vivir de las rentas. Basado en tus gastos anuales netos — lo que realmente necesitas para vivir, no necesariamente lo que gastas hoy. Regla del 4%: puedes retirar ese porcentaje anualmente de forma sostenible indefinidamente. En la comunidad FIRE se le llama "tu número FIRE" — es el mismo cálculo. |
Gastos anuales objetivo × 25 |
| Progreso libertad |
Qué % de tu número de libertad financiera has acumulado. El 100% significa que ya no dependes de un salario para vivir — no implica que tengas que dejar de trabajar si no quieres. |
Patrimonio invertido ÷ Número de libertad × 100 |
| Interés compuesto |
Ganar rentabilidad sobre la rentabilidad anterior. Se acelera exponencialmente — por eso invertir pronto importa más que invertir cantidad. |
Capital × (1 + r)^años |
| Amortización francesa |
Sistema de cuota fija que usa la mayoría de hipotecas en España. Al principio casi todo son intereses. Con el tiempo cada vez más va a capital. |
C × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1) |
| TAE |
Tasa Anual Equivalente. El interés anual real de una cuenta o producto. Trade Republic: ~3%. MyInvestor: ~2.5%. |
Saldo × (TAE ÷ 12) por mes |
| Rentabilidad real |
Lo que tu dinero rinde de verdad, descontando la inflación — lo que realmente podrás comprar, no solo el número que ves en el banco (rentabilidad nominal). Fórmula de Fisher. Se usa en la vista "Lo que podré comprar" del tab Libertad y Escenarios. |
(1 + nominal) ÷ (1 + inflación) − 1 |
| Renta pasiva/mes (regla del 4%) |
Cuánto podrías retirar al mes de tu patrimonio sin agotarlo, según estudios sobre décadas de mercado (Trinity Study) — retirar un 4% anual históricamente dura 30+ años. Es el mismo 4% que da tu número de libertad financiera (gastos × 25 = 1 ÷ 0,04). |
Patrimonio × 4% ÷ 12 |
| Liquidez libre |
Lo que te queda en cuentas por encima de tu colchón de emergencia (elegible: 3-12 meses en el tab Liquidez). Dinero que no necesitas tocar y que podrías invertir sin poner en riesgo tu red de seguridad. |
Liquidez total − (Gastos mensuales × meses de colchón) |
| Meses de emergencia |
Cuántos meses podrías cubrir tus gastos solo con tu liquidez, sin ningún ingreso. El color del KPI (verde/ámbar/rojo) compara este número con el colchón que hayas elegido. |
Liquidez total ÷ Gastos mensuales |
| Crecimiento generado |
Cuánto creció tu capital ese año solo por la rentabilidad (sin contar lo que aportaste tú). Se llama "crecimiento" y no "interés" porque aplica igual a dividendos, intereses o pura revalorización de precio (ej. oro, cripto) — asumiendo que todo se reinvierte (acumulación). |
Capital del año × Rentabilidad esperada |